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保険の色々

保険の仕事をすることになり、色々と勉強しながらの毎日ですが、私が少しでも学んできた事を、ご紹介&保険についての知識をお教えいたしております。

プロフィール 

翠礼

  • Author:翠礼
  • ■19×9年生まれ
    ■保険外交員暦1年1ヶ月
    ■現在保険会社退職(在籍者と常に情報提供をお願いしています)
    ■のんびり・おっとり・温厚
    ■意外と努力家w
    ★勉強することによって、保険のノウハウを取得。色々分かって楽しい分、いろんな人に知ってもらいたいと思う今日この頃…。
    退職後も、こちらにて情報を提供中。

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Q:私は保険には何も加入していません。万が一を考えて加入を考えていますが、手ごろで掛け金が安い共済にしようかと思っています。共済の場合、いくらか金が戻ってくると聞いたのですが、どうなのですか?

A:共済に加入すると言う事ですが、現在何も加入していなければ加入した方がいいでしょう。
ですが、この共済など1本では心持不足しています。
共済などは交通事故にあった場合には、手厚い保障がありますが普通の病気などには、あまり役には立ちません。
資料を取り寄せていただくと分かりますが、共済などは普通の病気で1500円の入院保障しか無い物もあります。
ですから、共済は通常の民間生保にプラスする形で加入されることをお勧めします。
また、組み合わせによって手厚い保障を受けることが出来る保険もありますが、組み合わせが限られるため、組み合わせ保障は私としてはあまりお勧めは致しません(この組み合わせ保障により、保険料が通常の民間生保で1本加入するのと、同じくらいの金額になることがあるからです)

共済の場合、掛け金が幾らか戻ります。
ですが、読んで字のごとく「共に助け合う」と言う点から、大震災や災害で共済に入られている方に給付金が支払われた場合、戻りの金額が少ない場合や無い場合があります。
ですから、前回受け取った金額よりも少なかったりする場合には、受け取られた人が多かったり、災害で給付金を支払ったなどが発生したことを考えてください。
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2006/09/19 13:05|質問いろいろCM:5
 


入院給付金を受け取る場合、ご自分の加入している給付金の日数はいつからになっていますか?

今では珍しくなくなった「1泊2日」の謳い文句ですが、ご自分が加入している保険がその対象かどうかは、確認する必要があります。
何故なら今では入院も短期入院が多くなりました。
軽い病気や、インフルエンザの場合、入院日数は僅か4か程度です。

では、証券を出して実際に確認してみてください。
ご自分の入院給付日数は何日目からですか?
入院給付日数は以下の様に書かれています。



2-0→これが所謂「1泊2日」。2日入院して、1日目から出る意味

5-0→5日入院して、1日目から出る意味

5-4→5日入院して、4日目から出る意味

4-0→4日入院して、1日目から出る意味

8-5→8日入院して、5日目から出る意味

8-0→8日入院して、1日目から出る意味



もしもご加入の保険が5-4の場合、3日間しか入院しなかった時は、給付金が下りません。
ましてや、8-0だと殆ど軽い病気の場合や、ポリープ手術を伴い5日間入院しても、入院給付金が出ません。
そうなった場合、全額自己負担になります。

ご自分の加入している保険を見直し、健康であるならば1泊2日の保険種類に切り替えましょう。
2006/09/17 18:15|専門用語CM:0
 


最近ニュースでは、飲酒による交通事故が異常なまでに発生しています。
この飲酒による事故、自動車保険に加入している人にとっては、頼みの綱の存在でもあるかと思います。

ですが、飲酒による事故の場合、自動車保険からは給付金を支払う義務がありません。
損害保険会社の定める規約には、「飲酒による事故の場合、保険金を支払う義務は発生しません」と必ず明記しています。
損害保険では、あくまでも通常発生した事故にのみ保障します。

もしも飲酒運転で相手の方を怪我させてしまった場合、自分の加入する自動車保険からは、保険金が下りません。
これで死亡させてしまった場合も同じことです。

ですから、自動車保険に加入しているから安心ではないのです。

飲酒運転は法律で厳しく禁じられ、厳罰対象です。
必ず飲むなら、車を運転しない。
来るまで来てしまって、どうしても乗って帰らなければならない場合は、運転代行や飲んでいない人が運転しましょう。
2006/09/17 18:03|保険金CM:0
 
Q:交通事故で入院、又は手術などをした場合、生命保険ではどんな種類の保険金が出ますか?
生命保険と、自動車保険では両方貰うことは出来るのですか?


A:先ず交通事故にあわれた場合、入院給付金などの請求には、領収書だけで請求できる場合があります。
通常、医師が書いた診断書の提出が必要になりますが、保険会社によっては有る程度の金額までの給付金請求なら、病院で貰う領収書だけで請求できるケースがあるので、勝手な判断で捨てないで下さい。
また、診断書は地域・病院によって値段が違います。高いもので、5000円以上かかるところもあります。

■入院のみの給付金

入院だけの場合は、給付金は「入院給付金」が請求できます。
ご加入の保険種類や保険設計書・証券をご覧になると分かるかと思いますが、「入院一時金」や、「通院・退院給付金」が付いている場合があります。
「通院給付金」は、先に請求することは出来ません。
これは退院前・退院後に通院を行った場合、通院しなくなった後に請求します。

■手術のみ(入院せずに、日帰り手術)の給付金

入院を伴わない手術の場合、「手術給付金」が受け取れます。
また、ご加入の保険種類や保険設計書・証券をご覧になると分かるかと思いますが、「通院給付金」が付加されている事もありますので、必ずご確認下さい。

■入院を伴う手術の給付金

入院し、なおかつ手術をした場合には、上記全ての給付金が発生します。
気をつけて頂きたいのは、入院した日数と現在加入中の保険によっては、給付金が少ない場合があります。
それは、加入中の保険が「1泊2日」でないものがあるからです。
特に郵便局でご加入の保険は、1泊2日ではありません。

■万が一亡くなられた場合

亡くなられた場合には、「死亡保険金」が支払われます。
もしご加入の保険で、一度も給付金を受け取らずに死亡し、死亡保険金が3000万の場合、3000万円の死亡給付金が支払われます。
気をつけていただきたいのは、『○○付定期保険特約』と付いているものは、死亡保険金も含まれており、更新型です。
ですから、もし亡くなる前に他の病気や事故などで上記のような更新型の定期保険を使った場合、例え入って5年でまだそれ程経っていなくても、受け取れる保険金は3000万円ではありません。
全ての死亡保険金額は、それら特約付定期保険特約を含んだ金額が入っています。


例題

★10年満期の総額5000万円の保険に、6年前に加入

→加入から3年でガンが見つかり、「特定疾病定期保険特約」500万円を給付でもらう

→ガンが切欠で、4年後に「介護一時金付定期保険特約」1200万円を給付でもらう

→その2年後、他界


死亡保険金でもらえる金額は、3300万円です。


自動車保険と、生命保険は別運営ですので、ご加入の場合両方給付金を受けることは出来ますが、自動車保険は自分の保険からではなく、相手の保険会社から給付されるものです。
もしも相手が民間の自動車保険に加入していなかった場合、自動車保険からの給付は受けられなくなります。
その場合には、相手側から損害賠償請求として受け取ることも出来ますが、裁判などの長期化も予想されるでしょう。
2006/09/17 17:51|質問いろいろCM:0
 
太陽生命の新しい保険「医療サプリ」は、現代人に多い三大成人病や、特定疾病を手厚く保障する一時金タイプの保険です。

特定疾病とは→ガン・急性心筋梗塞・脳卒中

この保険でカバーされる部分は、上記の特定疾病・重点疾病・入院です。

重点疾病とは、生活習慣病や女性特定の病気を言います。
また、入院した場合の保証も兼ね備えています。

注意していただきたいのは、この保険は一時金タイプの保険ですので、継続した入院費や手術費用などはありません。
保険期間は5年で、更新が出来ます。
また、一時金は100万円タイプと、200万円タイプから選べます。
重点疾病一時金・入院一時金のお支払いはそれぞれ通算20回を限度
特定疾病一時金については、乳ガンで責任開始期(契約日・復活日等)より90日以内に診断確定された場合、および上皮内ガン、皮膚ガン(悪性黒色腫を除く)、狭心症、陳旧性心筋梗塞、冠動脈硬化症などは支払われません。
特定疾病一時金を支払った場合、無配当特定疾病一時金特約は消滅します。

保険料は手ごろで、40歳で100万円コースに加入した場合、男性は月々3,259 円 女性は月々3,772 円 です。


活用法としては、古いタイプの保険に加入している方は、プラスαで加入していると安心かと思われます。
古いタイプの保険は、更新しても「三大成人病」に関しての備えがないタイプが殆どです。
また、あってもガンの場合は高度先進医療の発達で、一時金だけでも約300万円~500万円はかかると言われています。
病院によっては、それ以上かかるところもありますので、一時金で備えておくことを強くお勧めします。
2006/09/09 13:15|質問いろいろCM:0
 
よくパンフレットや、CMなどで使われている60日型。
これは1回の入院の期限を表しています。
ですから、1入院は60日まで
60日型の保険に加入した場合、1入院が60日なので役2ヶ月保障されると言う事です。
今の入院日数は、それほど長くはありません。
ですから60日で済んでしまうものが殆どです。

しかし、脳梗塞などの場合、平均入院日数は102日ですから、60日型では足りない場合があります。
その場合に、120日型を備えておけば安心ですよね。
保険には60日型・120日型があります。
若い人ほど入院はそれほど必要ないと感じていると思いますが、意外と多いのが、若年の脳梗塞です。
現代人は働きすぎる傾向にあり、30歳男性でも脳血管疾患の病気が急激に増えてきています。
これは、ストレス・食事の偏り等により起こりやすくなり、ジャンクフードを食事にしている若いサラリーマン等には、特に注意が必要です。

通算限度は、1入院ではなく、全ての入院日数をトータルしての数字です。
もしも加入した保険の通算限度額が、1095日となっていた場合、保険期間内に1095日までの入院費・手術給付金を保証しますよ、と言う意味です。
ですから、間違えやすいのは1回の入院で1095日まで保障してくれると言う事ではなく、保険期間内に、1095日までの日数までは保障します!と言う意味なのです。
これを超えてしまうと、保険期間中でも保障が終わります
1095日も入院する人は先ず居ませんが、間違えて捕らえやすいので気をつけましょう。
2006/09/09 12:55|専門用語CM:0
 
Q:アリコジャパンの『守りたい』に加入するか検討しています。
資料請求をしたのですが、今一よく分かりません。
詳しく教えていただけないでしょうか?


:アリコジャパンの『守りたい』は、つい最近発売された保険です。
この保険は、既往症がある方でも簡単な告知で加入できるのが特徴です。
告知内容は以下の通りです。

○最近3カ月以内に医師による検査または診察により、入院または手術をすすめられたことがある。
○過去2年以内に病気やケガで入院したこと、または手術を受けたことがある。(正常分娩による入院は除きます)
○過去5年以内に、ガンまたは肝硬変と医師に診断されたことがある。あるいは、過去5年以内にガンで入院したこと、または手術を受けたことがある。
※3つの項目にあてはまらなければ、 高血圧で「医療保険への加入を断られたことがある方」、糖尿病等「既往症をお持ちの方」、「病気で通院中・服薬中の方」、ご加入OK
(アリコHP文抜粋)

職業や、収入によっては加入をお断りするケースがあります。
これは一般生命保険に加入できない方(生活保護を受けているなど)などが対象となります。

満45歳~85歳までの方が加入対象で、最長90歳まで保障対象となります。
入院は60日を限度とし、通算1095日保障。
入院を伴わない手術でも、給付金が下ります。(日帰り手術対象)
また、加入年齢によって、生存給付金が~3回支払われます。(加入時の年齢によっては、生存給付金が1回しか給付されない場合があります)

プランは¥3000・¥4000・¥5000コースがあります。

もし加入時の年齢が、満45歳でコース¥3000だとすれば、保険料は月々¥6126です。


■気をつけなければならないのは、給付金が加入年齢によっては1回しか支払われない事もあります。場合によっては、支払われない事も有ります。これは71歳で加入した場合、90歳で生存していたときに給付金が支払われますので、90歳前に死亡した場合は生存給付金が支払われません。
また、加入前に医師から入院や手術を進められ、加入後に入院や手術をした場合には、給付金が支払われません
加入後に入院や手術を勧められた場合には、給付金が支払われます。
加入から1年未満に入院や手術を受けた場合、給付金は給付金額から50%削減した金額が、給付金として支払われます。
保険期間・保険料払込期間:45歳~80歳は90歳満了 81歳~85歳は9~5年満了です。

正直言って、某保険会社勤務暦のある私から見れば、アリコジャパンの保険は悪くはありません。
ですが、保険金をきちんと支払っているかと言えば、そうでもないです。
ソルベンシー・マージン比率(保険会社が保険金を支払う余力がどれくらいあるかを示した数値。数値が200%を下回った場合、監督当局によって早期に経営の健全性の回復を図るための措置がとられます)は、2006年3月時点では、アリコジャパンは『1005.9% 』となっています。
余力は十分にありますが、裏を返せば保険金をきちんと支払っているかという部分に疑問を感じます。
コマーシャルを大々的にやっていますが、時間帯・タレントを考えれば、お客様からお預かりしている保険料をCMにつぎ込んでいる訳ですから、口コミではアリコジャパンは支払能力が殆ど無いとさえ言われています。
保険料は安くて手ごろ・加入もそんなに厳しくはありません。

この保険と似たり寄ったりの保険が、太陽生命にもあります。
他の会社との比較も、ご自身の保険加入時には大事なことですから、よく考えて選びましょう。
2006/09/05 18:47|質問いろいろCM:2
 
Q:保険に加入したのが、6月25日でした。
第一回保険料を営業職員に払ったのですが、また直ぐに口座から引き落としがありました。
これって、多く払いすぎている事になりませんか?



A:第一回保険料は、営業職員に払うものと、口座引き落としのものがあります。
営業職員が手続きをした際には、保険料を職員に渡します。
同月に2回保険料が引き落とされている事も有ります。
これは、口座締切日があって、保険料引き落とし日未満で加入した際に、よくあるトラブルです。
ですが、同月に2回保険料を支払っても、払い込む回数は保険期間中同じ回数なので、お客さんが損している事はありません。
2006/09/05 18:15|質問いろいろCM:0
 

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