保険の仕事をすることになり、色々と勉強しながらの毎日ですが、私が少しでも学んできた事を、ご紹介＆保険についての知識をお教えいたしております。

プロフィール　

Author:翠礼
■１９×９年生まれ
■保険外交員暦１年１ヶ月
■現在保険会社退職（在籍者と常に情報提供をお願いしています）
■のんびり・おっとり・温厚
■意外と努力家ｗ
★勉強することによって、保険のノウハウを取得。色々分かって楽しい分、いろんな人に知ってもらいたいと思う今日この頃…。
退職後も、こちらにて情報を提供中。

【アカウント型保険】とは、積み立てを利用して終身を買う保険を言います。
『積み立て終身保険』と言うものが、アカウント型保険です。
では、アカウント型保険の良い点と悪い点を上げてみましょう。

良い点⇔○更新毎に保険料が差ほど上がらない。
○保険料の差額分の負担がかからない。（例えば毎月の支払いが２００００円でも、合計保険料は２５０００円の場合があります。実際にはお客様の口座からは毎月２００００円しか支払いません。差額は別途積み立て部分から支払われます）
○保険内容は、保障と貯蓄をかね揃えている
○積み立てを利用して、大きな保障が買える

悪い点⇔○毎月の保険料差額を、積み立て部分から払う為に、叙事に積立金が減っていく。
○大きな保障が欲しいとき、積み立て部分が少ないと、お客様の保険料が上がる
○積み立て部分が少なくなると、お客様が一時金を積み立て部分に入れなければならない為、負担が大きい
○終身を買いたい場合、積み立て部分が少ないと買うことが出来ない
○加入時から、先の見通しが立てにくい

以上がアカウント型の良い点・悪い点です。
アカウント型は積み立て部分を利用して、保障を大きくしたり終身を買ったりしますが、最終的にこの積み立て部分が少なくなると、一時金を入れて増やさない限りは大きな保障も終身も買えないのです。
殆どの方は更新時（１０年・１５年型があります）には継続する事を断念します。
将来、積み立て部分に何度も一時金を入れなければならない為に、やはりお客様には負担が大きいようです。

2006/03/25 13:44｜保険の種類｜CM：0｜▲

Ｐ免って何ですか？　

Ｐ免とは、「保険料免除」の事を言います。
保険料免除とは、保険会社が定めたある一定の条件を満たした場合にのみ、保険料が以降免除・あるいは一定の条件を満たし、回復するまでの間免除になります。

ここに具体的な保険料免除の条件を表示してみましょう。

■特定疾病になった場合
■介護状態になった場合
■歩行困難になった場合
■保険会社が定める項目に当てはまった場合（項目数にもよる）

※上記は一部分です。
保険会社により条件は異なります。

例えば介護状態の場合、規定が保険会社により様々ですが、大手保険会社は、公的介護に連動せず、保険会社の判断で保険料が免除（以降Ｐ免と略）となるケースが多い。
条件としては、【寝たきりが絶対条件】だったり、【回復の見込みがない場合】などがあげられます。
たとえ公的介護に連動していても、【公的介護４・５と判断された場合】・【公的介護２に連動し、かつ回復の見込みがない場合】などがあげられます。

選ぶポイントとしては、「公的介護に連動し、保険会社が定める規定のどれかに当てはまっていればＰ免」（公的介護認定を受けるか、保険会社の定める規定に当てはまっている）の方が、特約を受けやすくなります。

2006/02/25 18:58｜保険の種類｜CM：0｜▲

【転換】とはどんなものですか？メリット・デメリットはありますか？　

【転換】とは、今お入りの保険を生かして、新しい保障内容に変える事を言います。
それにより、今お入りのご契約は消滅します。
転換については、各保険会社により様々な転換制度があります。
ですが、転換をすることにより、ご自身の積み立て部分や財産部分が新しい保障内容に組み入れられる事により、無くなってしまう・あるいは殆ど残らない場合があります。
逆に比例転換の場合、財産は確保され、その分保障がより内容の良いものとなる為、お客様にとってはメリットが大きいでしょう。

もしも外交員から転換を進められた場合、先ずは話を聞いて見ましょう。
転換を進める理由は、今の医療制度に見合った保障内容を持った商品を、お客様に進めているからです。
日々めまぐるしく変化する医療現場に見合った商品を、保険会社はそれにより内容を変更・追加しています。
ですが、財産が残るか残らないかは、きちんと把握してから手続きをしましょう。

2006/02/25 18:24｜保険の種類｜CM：0｜▲

現在病気を抱えている方　

今現在病気を抱えている方、もしくは５年以内に病気を経験・入院・手術された方は、普通に保険に加入することが出来ません。
しかも癌などの悪性腫瘍で手術をされた方は、たとえ５年以上間が空いてても、摘出具合によっては、この先新規で保険に加入することが出来ない場合が多いのです。

そう言った方々に安心して保険に加入していただく為、現在保険会社によっては、病気を抱えている方々などを対象にした新しい保険商品が販売されています。
私自身が現在勤めている会社にも、保険に加入できない方のための商品が販売されていますが、既往症（今現在かかっている病気）については、決められた年数又は、年数に関係なく全く不担保の会社も実は少なくは無いのです。

例えば、保険期間５年の商品に加入したとしましょう。
既往症で入院した場合、保険会社は定められたルールに則って保険金を支払う仕組みになっていますが、既往症の場合、不担保と定められていたら、入院・手術しても保険金が支払われません。
又、既往症に関係する病気で入院・手術した場合にも、同様に支払われないケースが多いのです。
ですから、糖尿病の方は合併症で入院することがある為、十分に理解し、加入する事を心がけて下さい。
５年の保険期間、最初の２年９０日は不担保の場合、保険期間は５年ではありません。
また、既往症で入院してしまった場合には、保険金が支払われず、それに増して退院から２年間は待ち期間が設けられている場合、一度も保障が無く終わってしまう可能性もあるのです。
病気を経験している方・既往症がある方は保険料の安さだけに捕らわれず、不担保・待ち期間・既往症に関しての注意事項を読み、ある程度の保険料と保険期間（最高でも１０年間）を持ちましょう。
保険期間が短く・保険料が安い・満期金がある、そう言った内容だけに引かれず、きちんと自分なりに内容を理解して加入しましょう。

2006/02/11 14:31｜保険の種類｜CM：0｜▲

お客様のお声　

つい先日お尋ねした先で、お客様に言われたことがあります。

「たとえ一万円のお金でも、それを大して買いたくない物や、無駄に使うよりは、貯蓄型の保険に加入して、月々払っていれば、家計の貯金感覚で使えたり、満期の時には家のローンや車のローンにも当てられるのよ」

確かにそうですね。
賢いお客様で、貯蓄型の保険で車のローンを返済なされました。
それどころか、余ったお金を貯めて旅行までされたそうで。
銀行に預けても、大した利息にはならないので、保険に加入して、満期後も据え置きの形でお金を預けることによって、どんどん利息分が増えていくわけです。

貯蓄型の保険は、賢く使いましょう。

2005/08/12 16:51｜保険の種類｜CM：1｜▲

教育資金の賢い貯め方その２　

教育資金は前回に上げたように、とてつもない金額にまで達します。
その２０年後には、夫婦２人だけの老後生活が待っているのです。

教育資金は、大学までを含めて考えるのが妥当でしょう。
そう考えると、銀行で預金すると利息などは殆どつきませんし、いざ必要になったときにお金を下ろせない、お金が無いなんて事にもなりかねません。

そうなった時には、保険を有効活用しましょう。
保険はそもそも病気や怪我に対応して、保障を受けるものです。
死んだときの為の保険金と言われがちですが、保険はいざと言うときの保障の為なのです。

保険の種類には、いろいろ有りますが、教育資金を貯めるのには、満期保険と言われるタイプの保険が良いでしょう。
満期保険は、名前の通り満期（期限）があって、保険の種類によっては、満期を迎えると生存給付金がもらえることもありますが、ここで言う満期保険は、教育資金を貯めるための保険です。
子供の成長に合わせて入る時を決めておけば、例えば３年満期で３００万円とすると、子供が３歳のときに保険をかけておくと、小学校に上がるときには満期保険金が下ります。
その後３年ごとに下りますので、丁度入学・卒業などの時期にあわせて下りることになります。

保険は賢く活用することが必要です。
病気や怪我だけでなく、満期保険のような学資保険にも対応している会社が多いので、有効活用してみましょう。
種類によっては、※配当型の保険もあるようですので、検討してみましょう。

※配当型→配当とは、営利上余ったお金を契約者に還元するお金のことです。保険には、配当保険を無配当保険があります。

2005/07/31 22:11｜保険の種類｜CM：0｜▲

保険料について　

保険料は、年齢や性別によってそれぞれ違います。

若い人は、病院にかかるケースが少ないので、保険料は色んな特約を付けても、安く上がります。
しかし、４０代くらいになると、色んな病気が発生して入院などの費用が必要になってきます。
保険料もここからぐんと高くなり、特に５０代以降になると、保険料は１５０００円以上が当たり前となってきます。
お年寄りなどは、保険料も高く、年金暮らしにはとても払えない金額にまで達することも少なくありません。

ですが、保険料は安ければいいと言うことじゃありません。
保証をつけなくてもいいや、と思っているときに限って必要になる事が多く、後で後悔しても遅いのです。
特約などは、最初からつける事を考えておいたほうが良いでしょう。
と言うのは、保険は病気になってからでは特約などは付けられません。
保険会社は、他の被保険者との平等な保障などを支払うための保険金などの危険を避ける為に、必ず被保険者の※告知を義務付けています。
ですので、告知をした際に病気を持っている方が入れないのは、平等な保険金を支払う為の危険性が高く、病気の人は支払う保険料よりも、受ける保障金額のほうが多くなり、平等に保険金がいきわたらないからなのです。

そもそも保険料は、被保険者同士が分担し合って病気になった人たちに、その保険料が保険金として支払われます。
ですから、病気になってからでは特約が付けられず、かえって損をしてしまいます。

「保険料高くなるから、いいや」では、いざと言うときには保障が受けられません。
入っている保険が満期を迎えた場合、特約を前回つけていなかったために、十分な保障が受けられず、また満期後の継続契約の時には、継続が受けられなかったり、特別条件で保険に再加入する事にもなるのです。

保険料が高いのは、それだけの保障が充実しているからであって、けして損を目的に付ける訳ではありません。

※告知→告知とは、契約をする際に契約者と被保険者に面会して、既往症や病気・入院をしたかどうかなどをありのままにお答えいただく事を、告知といいます。
保険会社は、これを義務づけていて、契約する際には確認することになっています。これを告知義務と言いますが、この義務は契約者と被保険者に発生していますので、告知で虚偽の説明をすると、保険会社は契約を解除したり、いざと言うときに保険金を支払いません。
ありのままを正確に答えるようにしましょう。

2005/07/31 21:44｜保険の種類｜CM：0｜▲

死亡保険・その１　

死亡保険・その１

定期保険

定期保険は、一般的に死亡保険としてのものだけでなく、一定期間保険料を払い込んで、その払い込み期間中に万が一被保険者が亡くなった場合には、定期保険で保障されている保険金が保険金受取人に支払われます。
定期保険は保障金額が大きく、２０００万円くらいが一般的とされているようですが、もしも定期保険に加入した場合、定期保険で契約した期間を過ぎてしまった場合には、保険金は下りません。
簡単に言いますと、定期保険は一定期間中に首謀した場合に保険金が支払われる仕組みなので、期間が終了すると、保険は期間終了と共に保障も終了します。

2005/07/17 16:27｜保険の種類｜CM：0｜▲

生命保険の種類　

生命保険には、大きく３つに種類が分けられます。

①死亡保険

②生存保険

③生死混合保険

一般的に死んだときに支払われる保険金は、「死亡保険」に当ります。
死亡保険は、被契約者が死ぬまで続く保険とは限りません。
一生涯続く保険は、「終身保険」と言い、保険料は掛け捨てとなります。
死亡保険には『定期保険』『終身保険』『定期保険特約付終身保険』の３つがあります。

2005/07/17 00:41｜保険の種類｜CM：0｜▲

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