この春から一人暮らしを始めます。
社会人の一員として、保険もきちんと自分で支払って行きたいのですが、親がかけてくれていた保険の保険料が高すぎて、今の俺にはとうてい払っていかれるだけの給料は取れません。
自分で払っていけるだけの金額としては、せいぜい\５０００くらいですが、安ければそれに越したことはありません。
何処かいい保険はないでしょうか？

先ずは親に感謝しましょう。
今貴方が健康でいられるのも親のお蔭かもしれませんが、それ以上に何か有ったら大変と、高い保険料を払ってしっかりした保険に加入していたのではないかと思います。
ですが、社会人になって自分で保険を払って行きたいとの事なので、先ずは保険料で無理をしないことをお勧めします。
ですが、中身をきちんと見ましょう。
保険会社で勤める外交員さんは、成績重視でとんでもない内容の保険内容を勧めてくることも少なくは有りません。
ですから、自分で分からないことや、どうしてこの内容なのかと疑問を感じたら質問しましょう。
今貴方に必要なのは、骨折や事故で介護状態になったときの保障です。
特に若い方は、無理な運転や運動・スキーなどでの骨折などが目立ち、それによって長い介護を強いられるケースがあります。
介護といっても、老齢のようなものではなく、かと言って植物人間状態のように、寝たきりになるケースも少なくは有りません。
ですから、そう言った怪我への備えを充実さえるとよいかと思います。

後はガンの備えです。
今は煙草・ストレスなどにより、腫瘍が出来たりするケースもあります。
それらを踏まえた上で、バランスの取れた内容の保険をお勧めしますが、充実させるとなると多少の保険料の高さは覚悟してください。
出せる金額が\５０００くらいとの事ですが、大体20代前半までなら、\１００００くらいで充実した保険に加入できるケースが多いです。
そして若い時に進めたいのが、アカウント型保険です。
貯蓄も出来て保険料もそれほど高くは有りませんが、１５年経ったら継続せずに、新しい保険への切り替えをお勧めします。
そこで継続すると、せっかく積み立てた貯蓄部分が、継続により上がる保険料への充当に当てられて、減るからです。
ですから、ある程度年齢が来たら切り替えをお勧めしますし、結婚と同時に保険の見直しもきちんとしましょう。
家族が出来れば、充実させる部分が増えてきます。
その際には何か有った場合に残された家族が、ある一定期間生活できる保障に宛てる定期を増やします。

いずれにしても、保険料で決めてしまわずに、中身もよく検討してください。
どの保険会社がいいと言う事は一丸には言えません。
どの保険内容にも、欠点はあります。
何処で妥協するかが、選ぶ鍵となるでしょう。

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先日入院をして、手術を受けました。
今まで大きな病気はしていなかったのですが、この所仕事が忙しく、身体の調子もあまりよくなかったので、病院へ行ったらポリープが出来ていました。
悪性の可能性が出てきたので、急遽手術が決まって退院した後に保険金の手続きに保険会社に電話をしたら、以前に手術をしているので出せないといわれてしまいました。
確かに前に一度手術は受けていますが、それも学生時代のことで、10年も前のことです。
しかも以前受けた手術と何ら関係がないのに、前に手術の経験があるので出せないの一点張り。
加入当時は健康で、告知もきちんとしていました。
告知欄には５年前までの事しか聞かれておらず、保険金が下りないとの事で不服です。
どうしたらいいですか？
保険金はこのまま下りないのでしょうか？

保険会社によっては、以前病気をして手術を受けてから５年・１０年先の事まで病歴があるか無いかを調べます。
ですが今回のケースは１０年以上も前で、しかも因果関係は全くないのですから、保険金は下ります。
頂いたご質問の保険会社は、確かに大々的にCMなどを展開しており、印象に残るのは無理ありません。
ですが、よく考えていただきたいのは、保険料が安く、しかも誰でも入れる保険となれば、何処かに欠点があります。
これはどの保険内容でも同じことですが、必ずしも何でも保険金が下りることは有りません。
この保険会社は、ソルベンシー・マージン比率を見ていただけると、どの保険会社よりもずば抜けて多いのが分かります。
ですが、多ければ多いほど保険料を蓄えていることになりますが、逆に言えばそれだけ保険金を何かしらの理由をつけて支払い義務を怠っている事にも繋がるのです。
かと言って、じゃあちゃんと保険金を出さないのかとも言えません。

CMだけに惑わされず、口コミなども参考になさってみては如何でしょうか？
今回のことは明らかに保険会社のミスですから、もしもまた出せないとの事であれば、生命保険協会にご相談になってください。

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私の母の保険を見直そうと思い、この間担当者に来てもらいました。
医療は別に終身であるのですが、肝心の亡くなった後の保険金が一切下りません。
なので、今の保険で終身に出来ると前に言われたのを思い出し、担当者に聞いてみたところ、積立金がないので終身に出来ないと言われました。
でも毎月払っている保険料には、積立金も含まれて居ます。
嘘を教えたのではないかと、担当者に問いただしたところ、間違いではないといわれてしまいました。
どう言う事でしょうか？
母が加入していたのは朝日の保険王です。


担当者の言う事は確かに間違いでは有りません。
これは以前述べたように、「アカウント型」と呼ばれる保険です。
これは保障を買うと同時に、積み立ても出来る保険です。
保険を更新するごとに通常保険料は高くなっていきますが、アカウント型の保険は、予め自分で大体出せる金額の範囲内で保険を継続できるメリットが特徴です。
一方で、お母様のようにデメリットを背負うこともあります。
それは、保険料を安く抑える為に、毎月積み立てたお金（積立金）から保険料の差額を支払っているのです。
つまり、通常\２００００内容の保険を\１２０００で口座から引き落としているとしたら、その差額\８０００は、積立金から引かれているのです。
ですから、積立金がどんどん少なくなっていきます。
最終的には終身に移行出来ますが、この積立金から終身を買うわけですから、一定額の積立金が無いことには終身には移行出来ません。
終身を買う場合には、一時金を投入するしかありません。

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１つの保険にしか加入していないのに、証券が連なって送られてきました。
これはどう言う事なのでしょうか？



保険種類によっては、１つの保険に対していくつもの証券が送られてくることがあります。
大手生保の保険だと思われますが、これは絶対に切り離してはいけません。
切り離した時点で、その特約は無効になってしまいます。
１つの保険に加入と言いますが、その保険には元となる保険内容の下に、幾つ物組み合わせが出来る特殊な方法で、自分ではそれが１つの保険だと思っても、実はそれぞれ個々に買っているのです。
ですから「○○保険」と言う商品に加入しても、その保険には主契約しかありません。
ですから、自分で欲しい内容を組み合わせて１つの保険として加入しているのです。
では、組み合わせによって、保険料はどうなるでしょう。
当然欲張って色々つけるとなると、高くなっていきます。
また、気をつけなければいけないのが、組み合わせによっては、ダブって保険金を支払わないケースもあります。
それは保険会社に聞いてみる、あるいは担当者に聞いてみることをお勧めいたします。

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私の入れる保険を探してます。

３３歳。１年半前に乳がんの手術を受けました。
現在通院治療中です。

アリコの「守りたい」でも、４５歳以上なんですよね・・・。


アリコの「守りたい」は、満４５歳〜満８５歳まで（最長９０歳まで継続）の方なら、ご加入戴けます。
現在通院中・既往症がある方でも加入いただけるのが特徴です。
その他にも以下のような特徴があります。

■他社から既往症など、健康状態に異常が見られ断られた
■現在既往症がある
■健康診断などで、異常が見つかった
■現在通院・薬を服用している

上記に該当する場合は、他社では加入できない状態でも、この保険は加入できると言う事です。
ですが、気をつけなければいけないのは、以下の点です。

● 既往症についてのお支払いは、責任開始時前に医師からすすめられた入院や手術を除きます。
● 契約日からその日を含めて1年以内に「入院」「手術」「退院後の通院」「死亡」の支払事由に該当した場合、お支払いする給付金・保険金額はそれぞれ50％となります。1年経過後の削減はありません。
● この保険は、簡単な告知によりお申込みいただけますが、告知内容が事実と相違していたときは、他の保険同様に契約が解除され、給付金などが支払われないことがあります。
● この保険は、告知項目を簡素化し引受基準を緩和していることなどにより保険料が割り増されています。
● 健康状態についての詳細な告知により、保険料が割り増されていない他の医療保険にご加入いただける場合があります。
（ただし、その告知内容等によってはお引受けができないこともあります。）
※アリコＨＰ抜粋

最初にあげた項目で、注意しなければならないのは、既往症があるから必ずしも入れると言う事ではありません。
アリコが定める項目（生保で言うところの告知に当たります）に一つでも該当しなかった場合にのみ、加入が可能と言う事ですので、もしも一つでも該当した場合は、加入を制限されることもあります。

ご質問いただいた方の場合、先ず年齢が加入条件に満たないこと。
そして、「過去5年以内に、ガンまたは肝硬変と医師に診断されたことがある。あるいは、過去5年以内にガンで入院したこと、または手術を受けたことがある。 」と言う項目に当てはまっていますので、年齢が達していたとしても、加入は難しいでしょう。
女性特有の病気である乳がんは、健康であっても保険加入後９１日目からの保障となります。
また、ガンの場合は５年以上間を空けなければ、保険加入は難しく、再発などした場合には、完治してから５年以上経過が必要です。
５年経過して、薬だけの服用の場合は保険会社によって、専用の保険に通常加入や、条件付で加入できる場合があります。

現在病気をされた方でも加入できる保険は多数ありますが、年齢・条件などを除いて下記の保険を取り寄せてみるのもいいかもしれません。

★三井生命「おまかせください」

★太陽生命「既成緩和」「やさしい保険」

ガンなどの、いわゆる三大成人病と呼ばれる病気は、現代人に多く、特に若い世代にも危険因子が高まってきています。
先にも述べたように、三大成人病などは、病気をしてから５年か１０年経たないことには、通常の保険に加入する事は困難です。
上記以外の保険会社を調べてみても、健康状態に問題が無い保険商品が殆どですので、今現在加入できる保険を備えるのであれば、少しの保障かもしれませんが、国民共済などを考えても良いかもしれません。

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Ｑ：私は保険には何も加入していません。万が一を考えて加入を考えていますが、手ごろで掛け金が安い共済にしようかと思っています。共済の場合、いくらか金が戻ってくると聞いたのですが、どうなのですか？

Ａ：共済に加入すると言う事ですが、現在何も加入していなければ加入した方がいいでしょう。
ですが、この共済など１本では心持不足しています。
共済などは交通事故にあった場合には、手厚い保障がありますが普通の病気などには、あまり役には立ちません。
資料を取り寄せていただくと分かりますが、共済などは普通の病気で１５００円の入院保障しか無い物もあります。
ですから、共済は通常の民間生保にプラスする形で加入されることをお勧めします。
また、組み合わせによって手厚い保障を受けることが出来る保険もありますが、組み合わせが限られるため、組み合わせ保障は私としてはあまりお勧めは致しません（この組み合わせ保障により、保険料が通常の民間生保で１本加入するのと、同じくらいの金額になることがあるからです）

共済の場合、掛け金が幾らか戻ります。
ですが、読んで字のごとく「共に助け合う」と言う点から、大震災や災害で共済に入られている方に給付金が支払われた場合、戻りの金額が少ない場合や無い場合があります。
ですから、前回受け取った金額よりも少なかったりする場合には、受け取られた人が多かったり、災害で給付金を支払ったなどが発生したことを考えてください。

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Ｑ：交通事故で入院、又は手術などをした場合、生命保険ではどんな種類の保険金が出ますか？
生命保険と、自動車保険では両方貰うことは出来るのですか？

Ａ：先ず交通事故にあわれた場合、入院給付金などの請求には、領収書だけで請求できる場合があります。
通常、医師が書いた診断書の提出が必要になりますが、保険会社によっては有る程度の金額までの給付金請求なら、病院で貰う領収書だけで請求できるケースがあるので、勝手な判断で捨てないで下さい。
また、診断書は地域・病院によって値段が違います。高いもので、５０００円以上かかるところもあります。

■入院のみの給付金

入院だけの場合は、給付金は「入院給付金」が請求できます。
ご加入の保険種類や保険設計書・証券をご覧になると分かるかと思いますが、「入院一時金」や、「通院・退院給付金」が付いている場合があります。
「通院給付金」は、先に請求することは出来ません。
これは退院前・退院後に通院を行った場合、通院しなくなった後に請求します。

■手術のみ（入院せずに、日帰り手術）の給付金

入院を伴わない手術の場合、「手術給付金」が受け取れます。
また、ご加入の保険種類や保険設計書・証券をご覧になると分かるかと思いますが、「通院給付金」が付加されている事もありますので、必ずご確認下さい。

■入院を伴う手術の給付金

入院し、なおかつ手術をした場合には、上記全ての給付金が発生します。
気をつけて頂きたいのは、入院した日数と現在加入中の保険によっては、給付金が少ない場合があります。
それは、加入中の保険が「１泊２日」でないものがあるからです。
特に郵便局でご加入の保険は、１泊２日ではありません。

■万が一亡くなられた場合

亡くなられた場合には、「死亡保険金」が支払われます。
もしご加入の保険で、一度も給付金を受け取らずに死亡し、死亡保険金が３０００万の場合、３０００万円の死亡給付金が支払われます。
気をつけていただきたいのは、『○○付定期保険特約』と付いているものは、死亡保険金も含まれており、更新型です。
ですから、もし亡くなる前に他の病気や事故などで上記のような更新型の定期保険を使った場合、例え入って５年でまだそれ程経っていなくても、受け取れる保険金は３０００万円ではありません。
全ての死亡保険金額は、それら特約付定期保険特約を含んだ金額が入っています。


例題

★１０年満期の総額５０００万円の保険に、６年前に加入

→加入から３年でガンが見つかり、「特定疾病定期保険特約」５００万円を給付でもらう

→ガンが切欠で、４年後に「介護一時金付定期保険特約」１２００万円を給付でもらう

→その２年後、他界


死亡保険金でもらえる金額は、３３００万円です。


自動車保険と、生命保険は別運営ですので、ご加入の場合両方給付金を受けることは出来ますが、自動車保険は自分の保険からではなく、相手の保険会社から給付されるものです。
もしも相手が民間の自動車保険に加入していなかった場合、自動車保険からの給付は受けられなくなります。
その場合には、相手側から損害賠償請求として受け取ることも出来ますが、裁判などの長期化も予想されるでしょう。

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太陽生命の新しい保険「医療サプリ」は、現代人に多い三大成人病や、特定疾病を手厚く保障する一時金タイプの保険です。

特定疾病とは→ガン・急性心筋梗塞・脳卒中

この保険でカバーされる部分は、上記の特定疾病・重点疾病・入院です。

重点疾病とは、生活習慣病や女性特定の病気を言います。
また、入院した場合の保証も兼ね備えています。

注意していただきたいのは、この保険は一時金タイプの保険ですので、継続した入院費や手術費用などはありません。
保険期間は５年で、更新が出来ます。
また、一時金は１００万円タイプと、２００万円タイプから選べます。
重点疾病一時金・入院一時金のお支払いはそれぞれ通算20回を限度。
特定疾病一時金については、乳ガンで責任開始期（契約日・復活日等）より90日以内に診断確定された場合、および上皮内ガン、皮膚ガン（悪性黒色腫を除く）、狭心症、陳旧性心筋梗塞、冠動脈硬化症などは支払われません。
特定疾病一時金を支払った場合、無配当特定疾病一時金特約は消滅します。

保険料は手ごろで、４０歳で１００万円コースに加入した場合、男性は月々3,259 円 女性は月々3,772 円 です。


活用法としては、古いタイプの保険に加入している方は、プラスαで加入していると安心かと思われます。
古いタイプの保険は、更新しても「三大成人病」に関しての備えがないタイプが殆どです。
また、あってもガンの場合は高度先進医療の発達で、一時金だけでも約３００万円〜５００万円はかかると言われています。
病院によっては、それ以上かかるところもありますので、一時金で備えておくことを強くお勧めします。

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Ｑ：アリコジャパンの『守りたい』に加入するか検討しています。
資料請求をしたのですが、今一よく分かりません。
詳しく教えていただけないでしょうか？

Ａ：アリコジャパンの『守りたい』は、つい最近発売された保険です。
この保険は、既往症がある方でも簡単な告知で加入できるのが特徴です。
告知内容は以下の通りです。

○最近3カ月以内に医師による検査または診察により、入院または手術をすすめられたことがある。
○過去2年以内に病気やケガで入院したこと、または手術を受けたことがある。（正常分娩による入院は除きます）
○過去5年以内に、ガンまたは肝硬変と医師に診断されたことがある。あるいは、過去5年以内にガンで入院したこと、または手術を受けたことがある。 ※3つの項目にあてはまらなければ、 高血圧で「医療保険への加入を断られたことがある方」、糖尿病等「既往症をお持ちの方」、「病気で通院中・服薬中の方」、ご加入OK
（アリコＨＰ文抜粋）

職業や、収入によっては加入をお断りするケースがあります。
これは一般生命保険に加入できない方（生活保護を受けているなど）などが対象となります。

満４５歳〜８５歳までの方が加入対象で、最長９０歳まで保障対象となります。
入院は６０日を限度とし、通算１０９５日保障。
入院を伴わない手術でも、給付金が下ります。（日帰り手術対象）
また、加入年齢によって、生存給付金が〜３回支払われます。（加入時の年齢によっては、生存給付金が１回しか給付されない場合があります）

プランは￥３０００・￥４０００・￥５０００コースがあります。

もし加入時の年齢が、満４５歳でコース￥３０００だとすれば、保険料は月々￥６１２６です。


■気をつけなければならないのは、給付金が加入年齢によっては１回しか支払われない事もあります。場合によっては、支払われない事も有ります。これは７１歳で加入した場合、９０歳で生存していたときに給付金が支払われますので、９０歳前に死亡した場合は生存給付金が支払われません。
また、加入前に医師から入院や手術を進められ、加入後に入院や手術をした場合には、給付金が支払われません。
加入後に入院や手術を勧められた場合には、給付金が支払われます。
加入から１年未満に入院や手術を受けた場合、給付金は給付金額から５０％削減した金額が、給付金として支払われます。
保険期間・保険料払込期間：45歳〜80歳は90歳満了　81歳〜85歳は9〜5年満了です。

正直言って、某保険会社勤務暦のある私から見れば、アリコジャパンの保険は悪くはありません。
ですが、保険金をきちんと支払っているかと言えば、そうでもないです。
ソルベンシー・マージン比率（保険会社が保険金を支払う余力がどれくらいあるかを示した数値。数値が２００％を下回った場合、監督当局によって早期に経営の健全性の回復を図るための措置がとられます）は、２００６年３月時点では、アリコジャパンは『１００５．９％ 』となっています。
余力は十分にありますが、裏を返せば保険金をきちんと支払っているかという部分に疑問を感じます。
コマーシャルを大々的にやっていますが、時間帯・タレントを考えれば、お客様からお預かりしている保険料をＣＭにつぎ込んでいる訳ですから、口コミではアリコジャパンは支払能力が殆ど無いとさえ言われています。
保険料は安くて手ごろ・加入もそんなに厳しくはありません。

この保険と似たり寄ったりの保険が、太陽生命にもあります。
他の会社との比較も、ご自身の保険加入時には大事なことですから、よく考えて選びましょう。

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Ｑ：保険に加入したのが、６月２５日でした。
第一回保険料を営業職員に払ったのですが、また直ぐに口座から引き落としがありました。
これって、多く払いすぎている事になりませんか？


Ａ：第一回保険料は、営業職員に払うものと、口座引き落としのものがあります。
営業職員が手続きをした際には、保険料を職員に渡します。
同月に２回保険料が引き落とされている事も有ります。
これは、口座締切日があって、保険料引き落とし日未満で加入した際に、よくあるトラブルです。
ですが、同月に２回保険料を支払っても、払い込む回数は保険期間中同じ回数なので、お客さんが損している事はありません。

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